Przed wysłaniem przelewu za granicę warto dokładnie zweryfikować koszty. Instytucje finansowe stosują najczęściej dwa modele rozliczeń: prowizję procentową od wartości przelewu lub opłatę stałą. Model procentowy może się wydawać atrakcyjny przy małych kwotach, ale trzeba pamiętać, że powszechnie obowiązuje w nim opłata minimalna. Z kolei przy wyższych sumach prowizja procentowa gwałtownie rośnie. W tym tekście sprawdzamy na kilku przykładach czy stała opłata to lepszy wybór.
Wysyłanie przelewów za granicę wiąże się z dodatkowymi opłatami. Banki i instytucje finansowe stosują dwa główne modele rozliczeń: opłatę procentową od wartości przelewu oraz stałą stawkę kwotową. Wybór niewłaściwego wariantu może wyraźnie podnieść koszt transakcji, szczególnie przy regularnych transferach. Oto kilka konkretnych przykładów. Za podstawę obliczeń przyjęliśmy stawkę prowizji 0,25% oraz opłaty stałe za przelewy zagraniczne ze strony platformy Walutomat https://www.walutomat.pl/przelewy-zagraniczne/.
Przelew we frankach do Szwajcarii
Przesyłanie franków szwajcarskich do Szwajcarii to transakcja w ramach systemu SWIFT. Może dotyczyć przedsiębiorców, którzy współpracują z kontrahentami ze Szwajcarii czy Polaków, którzy chcą przesłać pieniądze rodzinie mieszkającej w Genewie czy Zurychu. Poza przewalutowaniem trzeba też uwzględnić dodatkową opłatę. Zakładamy standardową prowizję bankową 0,25% i przelew na kwotę 5000 CHF (ok. 23 000 zł).
-
Bank (prowizja 0,25%): opłata 57,50 zł
-
Stała stawka w Walutomacie: opłata 9 zł
-
Różnica: oszczędność 48,50 zł na jednej transakcji
Stała opłata jest w tym przypadku wielokrotnie niższa i gwarantuje pełną kontrolę nad budżetem, niezależnie od tego czy wysyłasz 500 CHF, czy 15 000 CHF.
Przelew w koronach do Czech
Czechy są kluczowym partnerem handlowym Polski, ale wysyłka czeskich koron do Czech przyda się także turystom płacącym za noclegi w mniejszych hotelach czy pensjonatach. Jak w tym przypadku wypada porównanie dwóch modeli opłat za przelewy zagraniczne? Zakładając prowizję bankową 0,25% oraz stałą opłatę 20 zł, punkt równowagi osiągamy przy kwocie 8000 zł (ok. 44 370 CZK).
-
Bank (prowizja 0,25% od 8000 zł): opłata 20 zł
-
Stała stawka w Walutomacie: opłata 20 zł
W tym konkretnym przypadku oba modele kosztują tyle samo. Jednak przy większych przelewach stała opłata będzie bardziej korzystna. Przykładowo dla kwoty 15 000 zł prowizja banku wzrośnie do 37,50 zł.
Przelew USD do Chin
Rozliczenia w dolarach amerykańskich z chińskimi dostawcami to codzienność w handlu zagranicznym. Przy takim przelewie w systemie SWIFT koszty transferów są jednak zwykle większe. W tym przykładzie ponownie zakładamy standardową prowizję bankową 0,25% i przelew na kwotę 10 000 USD (ok. 37 200 zł).
-
Bank (prowizja 0,25%): koszt samej opłaty banku nadawcy to 93 zł
-
Stała stawka w Walutomacie: opłata 50 zł
-
Różnica: oszczędność 43 zł na pojedynczym transferze
Jak wybrać najkorzystniejszy przelew zagraniczny?
Przy porównywaniu cenników przelewów międzynarodowych trzeba wziąć pod uwagę nie tylko koszt samego transferu, ale również spread walutowy. Bardzo niskie ceny przelewów mogą być powiązane z niekorzystnym kursem i odwrotnie – kurs może być zbliżony do kursu średniego, ale opłata za przelew wysoka. Dopiero połączenie atrakcyjnego kursu z niską stawką za realizację transakcji to recepta na ograniczenie całkowitych kosztów przelewu. Warto też pamiętać, że nie wszystkie instytucje umożliwiają przelewanie rzadziej używanych walut, a lista krajów, do których można zlecić przelew także bywa limitowana.